आरबीआई की रिटेल डायरेक्ट स्कीम के जरिए एनआरआई सरकारी बॉन्ड में कैसे निवेश कर सकते हैं


अनिवासी भारतीय (एनआरआई) सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक), राज्य विकास ऋण (एसडीएल) और ट्रेजरी बिल (टी-बिल) में सीधे भारतीय रिज़र्व बैंक के खुदरा प्रत्यक्ष मंच के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, लेकिन सॉवरेन गोल्ड बांड (एसजीबी) और फ्लोटिंग रेट बांड अभी भी इस मार्ग के माध्यम से एक विकल्प नहीं हैं।

एनआरआई और ओसीआई आरबीआई खुदरा प्रत्यक्ष खाते के माध्यम से द्वितीयक बाजारों में भी इन उपकरणों को खरीद और बेच सकते हैं और ऐसे निवेश पर कोई सीमा नहीं है।

आरबीआई के प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करने पर शून्य कमीशन और ब्रोकरेज जैसे कई फायदे मिलते हैं। आपको कोई वार्षिक रखरखाव शुल्क भी नहीं देना होगा।

वर्तमान में, एनआरआई को सॉवरेन गोल्ड बांड में निवेश करने की अनुमति नहीं है। हालाँकि, यदि उन्होंने एनआरआई का दर्जा प्राप्त करने से पहले ही इन बांडों में निवेश किया है, तो वे इसे शीघ्र मोचन या परिपक्वता तक अपने पास रख सकते हैं। एनआरआई सोना खरीदकर या ई-गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनकर सोने में निवेश कर सकते हैं लेकिन यह आरबीआई प्लेटफॉर्म के माध्यम से एक विकल्प नहीं है।

विदेश मंत्रालय के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, भारत में 32 मिलियन से अधिक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) और भारत के प्रवासी नागरिक (ओसीआई) हैं। ‘

2020 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक), राज्य विकास ऋण (एसडीएल) और ट्रेजरी बिलों में गैर-आवासीय भारतीयों (एनआरआई) द्वारा निवेश की अनुमति देने के लिए ‘पूरी तरह से सुलभ मार्ग’ (एफएआर) की शुरुआत की। (टी-बिल)।

2021 में, केंद्रीय बैंक खुदरा निवेशकों द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश की सुविधा के लिए वन-स्टॉप समाधान, रिटेल डायरेक्ट स्कीम लेकर आया। आरबीआई के अनुसार, विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 के तहत सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश के लिए पात्र अनिवासी खुदरा निवेशक भी इस मंच के माध्यम से जी-सेक में निवेश कर सकते हैं।


आरबीआई रिटेल डायरेक्ट क्या है?

आरबीआई रिटेल डायरेक्ट प्लेटफॉर्म खुदरा निवेशकों को प्राथमिक और द्वितीयक बाजारों से ट्रेजरी बिल, दिनांकित प्रतिभूतियां, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी), और राज्य विकास ऋण (एसडीएल) खरीदने की अनुमति देता है।

खुदरा निवेशक प्लेटफॉर्म पर एक ऑनलाइन रिटेल डायरेक्ट गिल्ट अकाउंट (आरडीजी खाता) खोल सकते हैं, जिसे उनके बचत बैंक खातों से जोड़ा जा सकता है। यह प्लेटफॉर्म एनडीएस-ओएम के माध्यम से सरकारी प्रतिभूतियों और द्वितीयक बाजार संचालन तक पहुंच प्रदान करता है, जो आरबीआई के स्वामित्व वाली एक स्क्रीन-आधारित इलेक्ट्रॉनिक अनाम ऑर्डर मिलान प्रणाली है।

पहले यह सुविधा बैंकों, प्राथमिक डीलरों, बीमा कंपनियों और म्यूचुअल फंड जैसे संस्थानों के पास उपलब्ध थी।

आरबीआई रिटेल डायरेक्ट वेबसाइट के अनुसार, प्लेटफॉर्म पर इंटरनेट बैंकिंग या यूपीआई के माध्यम से बचत बैंक खातों का उपयोग करके लेनदेन किया जा सकता है। प्लेटफ़ॉर्म विभिन्न सहायता सुविधाएं और निवेशक सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें लेनदेन और शेष विवरण, नामांकन, प्रतिभूतियों की प्रतिज्ञा या ग्रहणाधिकार और उपहार लेनदेन शामिल हैं।


एनआरआई आरबीआई रिटेल डायरेक्ट खाता कैसे खोल सकते हैं?

हालाँकि एनआरआई द्वारा निवेश पर कोई सीमा नहीं है, आरबीआई केवल विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 (फेमा) की धारा 2 (डब्ल्यू) में परिभाषित एनआरआई निवेशकों को कुछ सरकारी बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देता है। केंद्रीय बैंक समय-समय पर यह भी सूचित करता है कि किन ‘विशिष्ट प्रतिभूतियों’ में एफएआर निवेश की अनुमति है।

आरबीआई रिटेल डायरेक्ट खाता खोलने के लिए, अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) को आधार से जुड़े एक भारतीय मोबाइल नंबर की आवश्यकता होगी, यदि केंद्रीय केवाईसी (सीकेवाईसी) रजिस्ट्री पर नहीं है, तो यूपीआई के साथ एक एनआरओ (अनिवासी साधारण) बचत बैंक खाता/ नेट बैंकिंग सेवाएं, एक पैन कार्ड, और उन्हें एनआरओ बैंक खाते से रद्द किए गए चेक के साथ अपने हस्ताक्षर की स्कैन की गई प्रति भी प्रदान करनी चाहिए।


आरबीआई खुदरा प्रत्यक्ष खाता खोलने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका:

  • https://rbiretaildirect.org.in पर जाएं।
  • खाता खोलने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए पंजीकरण लिंक पर क्लिक करें।
  • अपना व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें, जिसमें आपका पूरा नाम, पैन, मोबाइल नंबर, ईमेल पता, आवासीय पता, बचत बैंक खाता संख्या आदि शामिल हैं। साथ ही, एक लॉगिन नाम भी निर्दिष्ट करें।
  • मोबाइल नंबर और ईमेल पता ओटीपी (वन-टाइम पासवर्ड) का उपयोग करके प्रमाणित किया जाएगा।
  • आगे के सभी ग्राहक अनुरोध और सेवाएँ ओटीपी-आधारित होंगी।
  • संयुक्त खातों के लिए, आपको दोनों खाताधारकों का पैन, ईमेल पता और फोन नंबर प्रदान करना होगा।
  • ये विवरण प्रदान करने के बाद, आपको अपने आवेदन को ट्रैक करने के लिए एक संदर्भ संख्या प्राप्त होगी।
  • अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) सत्यापन प्रक्रिया शुरू करें।
  • संयुक्त खातों के मामले में, दोनों खाताधारकों के लिए केवाईसी सत्यापन आयोजित किया जाएगा।
  • खाता खोलते समय नामांकन विवरण भरना अनिवार्य है।
  • आपके बैंक खाते में एक टोकन राशि जमा करके और उसे सत्यापित करके आपका बचत बैंक खाता आपके रिटेल डायरेक्ट खाते से लिंक कर दिया जाएगा।
  • एक बार केवाईसी पूरा हो जाने पर, निवेशक के नाम पर एक आरडीजी खाता खोला जाएगा।
  • ऑनलाइन पोर्टल तक पहुंचने के लिए आपके खाता नंबर, लॉगिन आईडी और पासवर्ड से संबंधित जानकारी आपके पंजीकृत ईमेल पते पर भेजी जाएगी।
  • केवाईसी विफलताओं की स्थिति में, व्यक्ति एक नया आवेदन जमा करने या आवश्यक परिवर्तन करने के बाद आवेदन फिर से जमा करने का विकल्प चुन सकते हैं।



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