एमएफ, एसजीबी या ईटीएफ? सही डिजिटल सोना निवेश विकल्प कैसे चुनें?

भारतीयों को सोना बहुत पसंद है, खासकर अक्षय तृतीया, धनतेरस और दिवाली जैसे शुभ अवसरों पर। विश्व स्वर्ण परिषद के अनुसार, भारत में कैलेंडर वर्ष की तीसरी तिमाही के दौरान पीली धातु की मांग 10% बढ़कर 210.2 टन हो गई, जबकि इसी अवधि में सोने की छड़ों और सिक्कों की खरीद 55 टन तक पहुंच गई, जो 2015 के बाद से सबसे अधिक है। (डब्ल्यूजीसी) रिपोर्ट।

भौतिक सोना रखने के फायदे से अधिक नुकसान हैं जैसे चोरी और नुकसान का जोखिम, इसे सुरक्षित स्थान, जैसे कि लॉकर, में रखने पर अतिरिक्त शुल्क लगता है। भौतिक रूप में सोना खरीदने का एकमात्र फायदा भावनात्मक संतुष्टि है। लेकिन अब, निवेशक आसानी से डिजिटल सोना चुन सकते हैं। निवेशकों के पास गोल्ड म्यूचुअल फंड, गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का विकल्प है।

भू-राजनीतिक अनिश्चितता के समय में सोने को एक सुरक्षित संपत्ति के रूप में भी देखा जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सोने को मूल्य का एक स्थिर भंडार माना जाता है, और संकट के समय निवेशकों द्वारा अक्सर इसकी तलाश की जाती है। परिणामस्वरूप, आर्थिक अस्थिरता होने पर सोने की कीमतें बढ़ सकती हैं।

भौतिक सोने में निवेश करते समय, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इसका पुनर्विक्रय मूल्य सोने की छड़ों या सिक्कों की तुलना में कम हो सकता है। भौतिक सोना खरीदते समय आपको प्रचलित बाजार दर से अधिक प्रीमियम का सामना करना पड़ सकता है, और बेचते समय, आपको बाजार दर से कम ऑफर का सामना करना पड़ सकता है। चोरी के जोखिम के कारण भौतिक सोने के मामले में सुरक्षा भी एक चिंता का विषय है, खासकर जब इसे घर में रखा जाता है। इसीलिए, यदि लक्ष्य बड़ी मात्रा में निवेश करना है तो डिजिटल सोने की सिफारिश की जाती है।

आपको कितना सोना खरीदना चाहिए?

“खुदरा निवेशकों को युद्ध, लंबे समय तक मंदी वाले बाजार और इसी तरह के बाजार जोखिमों जैसे प्रतिकूल बाजार परिदृश्यों से बचाव के लिए अपने पोर्टफोलियो में 10% से कम सोना रखना चाहिए। “वर्तमान भू-राजनीतिक संघर्ष और आपूर्ति श्रृंखला व्यवधानों को देखते हुए, निवेशक पीली धातु में निवेश कर सकते हैं। , “अंशुल गुप्ता, सह-संस्थापक और मुख्य निवेश अधिकारी, विंट वेल्थ ने कहा।

“यदि आप पारंपरिक महत्व के लिए भौतिक सोने में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो अपने निवेश के आकार को सीमित करना समझदारी हो सकती है। अन्य निवेश रास्ते अधिक लाभ प्रदान कर सकते हैं। गोल्ड म्यूचुअल फंड, हालांकि सीधे भौतिक सोने से जुड़े नहीं हैं, सोने के खनन के लिए जोखिम प्रदान करते हैं कंपनियां और गोल्ड ईटीएफ। वे कम प्रवेश बिंदु की पेशकश करते हैं, कम से कम 1000 रुपये से निवेश शुरू करते हैं और एसआईपी के माध्यम से व्यवस्थित निवेश की अनुमति देते हैं। हालांकि, एक वर्ष के भीतर भुनाए जाने पर व्यय अनुपात और निकास भार के रूप में खर्च हो सकते हैं। जो लोग धीरे-धीरे सोने में निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है,” बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा।

दूसरी ओर, गोल्ड ईटीएफ का कारोबार शेयर बाजार में किया जाता है, जिससे ट्रेडिंग घंटों के दौरान वास्तविक समय में खरीदारी और बिक्री संभव हो पाती है। निवेश आपके डीमैट खाते में सुरक्षित रूप से जमा किए गए कम से कम 1 ग्राम सोने से शुरू हो सकता है। जबकि वार्षिक डीमैट शुल्क होते हैं, गोल्ड ईटीएफ खरीदने और बेचने के लिए लेनदेन शुल्क भौतिक सोने से जुड़े लेनदेन शुल्क से काफी कम होते हैं।

“ध्यान देने वाली मुख्य बात यह है कि गोल्ड ईटीएफ निवेश के परिणामस्वरूप भौतिक सोने की डिलीवरी नहीं होती है। यदि आप भविष्य में भौतिक सोना प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप अपनी गोल्ड ईटीएफ होल्डिंग्स को समाप्त कर सकते हैं और बाजार से सोना खरीदने के लिए आय का उपयोग कर सकते हैं। कीमत सोने की कीमत अंतरराष्ट्रीय आर्थिक परिदृश्य से भी प्रभावित होती है। शेट्टी ने कहा, “मध्यम से लंबी अवधि में, चल रहे भू-राजनीतिक मुद्दों, कच्चे तेल की बढ़ती कीमतों और मुद्रास्फीति जैसे विभिन्न कारकों के कारण सोने की कीमतें बढ़ने की उम्मीद है।”

गुप्ता ने कहा, सोना आधारित सक्रिय म्यूचुअल फंड और गोल्ड ईटीएफ के बीच, बाद वाला अधिक कुशल है क्योंकि व्यय अनुपात बहुत कम है।

हालाँकि, म्यूचुअल फंड के माध्यम से सोने में व्यवस्थित निवेश अधिक सुविधाजनक है, क्योंकि आप ईटीएफ में एक परिवर्तनीय राशि (1 ग्राम सोने की कीमत के आधार पर) खर्च करने के बजाय 500 रुपये के गुणक में खरीद सकते हैं। गुप्ता ने कहा, “अगर आप उन लोगों में से हैं जो अपने निवेश को स्वचालित करना पसंद करते हैं, तो म्यूचुअल फंड सोना जमा करने का सही तरीका है।”

इन सभी में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सबसे बेहतर है

जो लोग सोने में निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) गोल्ड ईटीएफ से बेहतर हैं। वे इन बांडों द्वारा प्राप्त सोने की कीमत में बढ़ोतरी के अलावा 2.5 प्रतिशत प्रति वर्ष की ब्याज दर की पेशकश करते हैं, और गोल्ड ईटीएफ केवल सोने की कीमत में बढ़ोतरी लाते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड से 2.5 फीसदी अतिरिक्त रिटर्न मिलता है.

“सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में स्वामित्व की कोई चालू लागत नहीं होती है, और गोल्ड ईटीएफ का व्यय अनुपात लगभग 1 प्रतिशत होता है। इसलिए यह एक लागत है जो गोल्ड ईटीएफ में निवेशित रहने वाले निवेशकों को चुकानी पड़ती है। एसजीबी गोल्ड ईटीएफ पर भारी पड़ते हैं। कराधान के मामले में एसजीबी गोल्ड ईटीएफ से मीलों आगे हैं। एसजीबी के मामले में, सोने की कीमत में बढ़ोतरी पर आपको होने वाला पूंजीगत लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है। आपको केवल 2.5 प्रतिशत ब्याज पर कर का भुगतान करना होगा, जो आपकी आय में जोड़ा जाता है और स्लैब प्रणाली के अनुसार कर लगाया जाता है। इसके विपरीत, गोल्ड ईटीएफ के मामले में, आपको सोने की कीमत में वृद्धि पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना पड़ता है, और उन पर गैर-इक्विटी के रूप में कर लगाया जाता है। पूंजीगत लाभ,” वैल्यू रिसर्च ने एक नोट में बताया।

आरबीआई द्वारा जारी एसजीबी, भौतिक सोना रखने का एक सुरक्षित, विश्वसनीय विकल्प है।

मूल्य अनुसंधान के अनुसार लाभ:

आप स्टॉक एक्सचेंज से रियायती मूल्य पर एसजीबी खरीद सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप समान राशि के लिए अधिक खरीद सकते हैं

यदि आप एसजीबी को उनके परिपक्व होने (आठ वर्ष) तक रखते हैं, तो आपकी आय कर-मुक्त है।

इसके अलावा, वे हर साल 2.5 प्रतिशत रिटर्न की गारंटी सुनिश्चित करते हैं, जो भौतिक सोने की कीमत से अधिक है।

ब्याज, हालांकि कर योग्य है, वर्ष में दो बार समान रूप से भुगतान किया जाता है, जो इसे कुछ निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।