आईसीआईसीआई बैंक और बैंक ऑफ इंडिया ने अपनी सीमांत लागत-आधारित उधार दरें (एमसीएलआर) बढ़ा दी हैं, और इस समायोजन से एमसीएलआर से जुड़े ऋणों के लिए समान मासिक किस्तें (ईएमआई) बढ़ने की संभावना है।
1 नवंबर, 2023 से प्रभावी अद्यतन ब्याज दरें, बेंचमार्क एक-वर्षीय एमसीएलआर को प्रभावित करती हैं, जो ऑटोमोबाइल, व्यक्तिगत खर्च और आवास सहित विभिन्न उपभोक्ता ऋणों के लिए मूल्य निर्धारण संदर्भ के रूप में कार्य करती है।
आइए आईसीआईसीआई बैंक और बैंक ऑफ इंडिया के नवीनतम एमसीएलआर पर एक नजर डालें:
आईसीआईसीआई बैंक की उधार दरें:
आईसीआईसीआई बैंक ने सभी अवधियों के लिए अपने एमसीएलआर में 5 आधार अंक की बढ़ोतरी की है। आईसीआईसीआई बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के मुताबिक, ओवरनाइट और एक महीने की एमसीएलआर दरें अब 8.50 फीसदी हैं। तीन महीने और छह महीने के लिए एमसीएलआर क्रमशः 8.55 प्रतिशत और 8.90 प्रतिशत निर्धारित हैं। एक साल की एमसीएलआर फिलहाल 9 फीसदी है।
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आईसीआईसीआई बैंक
बैंक ऑफ इंडिया की ऋण दरें:
बैंक ऑफ इंडिया ने बुधवार को विशिष्ट अवधि के लिए अपनी ऋण दरें 5 आधार अंक तक बढ़ा दीं। बैंक ऑफ इंडिया की वेबसाइट से मिली जानकारी के मुताबिक, ओवरनाइट एमसीएलआर दर 7.95 फीसदी है और एक महीने की एमसीएलआर दर अब 8.15 फीसदी है. तीन महीने और छह महीने के लिए एमसीएलआर को क्रमशः 8.35 प्रतिशत और 8.55 प्रतिशत पर समायोजित किया गया है। एक साल की एमसीएलआर को संशोधित कर 8.75 प्रतिशत कर दिया गया है, जबकि तीन साल की एमसीएलआर 8.95 प्रतिशत पर बनी हुई है।
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बैंक ऑफ इंडिया
फंड-आधारित उधार दर (एमसीएलआर) की सीमांत लागत क्या है?
फंड-आधारित उधार दर या एमसीएलआर की सीमांत लागत वह न्यूनतम ब्याज दर है जो एक वित्तीय संस्थान को किसी विशिष्ट ऋण के लिए वसूलने की आवश्यकता होती है। यह ऋण के लिए ब्याज दर की निचली सीमा निर्धारित करता है। एमसीएलआर से पहले, भारत में बैंक अधिकांश ऋणों के लिए न्यूनतम उधार दर निर्धारित करने के लिए ‘बेस रेट’ का उपयोग करते थे।
अप्रैल 2016 में, मौद्रिक नीति संचरण की प्रभावशीलता को बढ़ाने और ब्याज दर-निर्धारण प्रक्रिया में पारदर्शिता बढ़ाने के लिए आधार दर प्रणाली को सीमांत लागत आधारित ऋण दर (एमसीएलआर) प्रणाली द्वारा प्रतिस्थापित किया गया था।
एमसीएलआर प्रणाली के तहत, वित्तीय संस्थानों को विशिष्ट ऋणों के लिए न्यूनतम ब्याज दर वसूलने की आवश्यकता होती है, जिससे ऋण ब्याज दरों की निचली सीमा निर्धारित होती है। एमसीएलआर को आधार दर व्यवस्था से जुड़े मुद्दों को संबोधित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था और आरबीआई द्वारा लगाए गए दर में कटौती से लाभ उठाने के लिए होम लोन चाहने वालों सहित उधारकर्ताओं को अनुमति दी गई थी।
विशेष रूप से, रेपो दर में वृद्धि से आम तौर पर एमसीएलआर में वृद्धि होती है, जिसके परिणामस्वरूप उधार दरें अधिक होती हैं।
एमसीएलआर दरें ईएमआई को कैसे प्रभावित करती हैं?
जब एमसीएलआर बदलता है, तो उससे जुड़े ऋणों पर ब्याज दर भी उसी के अनुरूप हो जाती है। नतीजतन, एमसीएलआर समायोजन की दिशा के आधार पर ईएमआई राशि या तो बढ़ेगी या घटेगी।
आमतौर पर, एमसीएलआर कम होने से ब्याज दरों में कमी आती है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए ईएमआई कम हो जाती है। इसके विपरीत, ऊंचे एमसीएलआर के परिणामस्वरूप ब्याज दरों में वृद्धि होती है और उधारकर्ताओं के लिए ईएमआई अधिक होती है।
अंतिम नीति संबोधन में आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने इस बात पर जोर दिया कि रेपो दरों में अब तक 250 आधार अंकों की बढ़ोतरी की गई है, लेकिन यह वृद्धि पूरी तरह से बैंक ऋण और जमा दरों पर लागू नहीं हुई है, जिसका अर्थ है कि अभी भी संभावित बढ़ोतरी की गुंजाइश है। उधार दरें.
आरबीआई मौद्रिक नीति समिति ने अक्टूबर में लगातार चौथी बैठक में रेपो दर को 6.5 प्रतिशत पर अपरिवर्तित रखा, फरवरी 2023 में 25 बीपीएस की आखिरी वृद्धि हुई।