यदि आपने आकर्षक लाभों और पुरस्कारों के आधार पर क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुना है, तो सावधान रहें कि पिछले कुछ महीनों में कई बैंकों ने कार्ड के अवमूल्यन का विकल्प चुना है।
क्रेडिट कार्ड का अवमूल्यन तब होता है जब क्रेडिट कार्ड द्वारा दिए जाने वाले मूल्य और लाभ समय के साथ कम हो जाते हैं। ऐसा तब होता है जब क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कार्ड की शर्तों, पुरस्कार कार्यक्रम या शुल्क में परिवर्तन लागू करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अंततः कार्डधारकों के लिए मूल्य कम हो जाता है।
एक्सिस बैंक और एचडीएफसी बैंक दोनों ने अपने सबसे अधिक मांग वाले कार्डों पर कुछ सुविधाओं का अवमूल्यन किया है क्योंकि वे चाहते हैं कि ग्राहक लाभ पाने के लिए अधिक खर्च करें।
इस सप्ताह की शुरुआत में, एचडीएफसी बैंक ने अपने रेगलिया कार्ड के लाउंज लाभों तक पहुंचने के लिए पात्रता आवश्यकता पेश की थी। 1 दिसंबर, 2023 से शुरू होकर, कार्डधारकों को इन लाभों का लाभ उठाने के लिए एक कैलेंडर तिमाही में न्यूनतम 1 लाख रुपये खर्च करने होंगे, जिससे लाउंज एक्सेस को क्रेडिट कार्ड खर्च से जोड़ा जा सके। त्रैमासिक लक्ष्य तक पहुंचने पर, ग्राहक केवल दो मानार्थ लाउंज एक्सेस वाउचर के लिए पात्र हैं। उसके बाद, पहुंच कार्डधारकों के क्रेडिट कार्ड खर्च पर निर्भर करेगी।
इसके अलावा, इन लाभों को प्राप्त करने की प्रक्रिया को भी पुनर्गठित किया गया है। ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट व्यय मानदंडों को पूरा करने के बाद, कार्डधारकों को अपने लाभों का दावा करने के लिए लाउंज एक्सेस वाउचर उत्पन्न करने के लिए बैंक की वेबसाइट पर रेगलिया स्मार्टबाय पेज और लाउंज लाभ पृष्ठ पर जाना होगा।
सितंबर में, एक्सिस बैंक ने अपने सबसे अधिक मांग वाले मैग्नस क्रेडिट कार्ड की शर्तों को संशोधित किया, न केवल उपयोगकर्ताओं को 25,000 अंक का मासिक मील का पत्थर लाभ (कार्ड की सबसे बड़ी यूएसपी) खो दिया, बल्कि वार्षिक शुल्क 10,000 रुपये + जीएसटी से बढ़कर 12,500 रुपये + जीएसटी हो गया। . यह कार्ड पहले 1 लाख रुपये के मासिक खर्च पर 5,000 रुपये के 25,000 EDGE रिवॉर्ड पॉइंट की पेशकश करता था।
इसके अलावा, 1 सितंबर से, एक्सिस मैग्नस कार्डधारकों के लिए रिवॉर्ड पॉइंट को एयरलाइंस और होटल लॉयल्टी प्रोग्राम में बदलने का ट्रांसफर अनुपात पिछले 5:4 अनुपात की तुलना में 5:2 हो गया है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक 50,000 रिवॉर्ड पॉइंट के लिए, अब आप प्राप्त कर सकते हैं। 20,000 हवाई मील, जबकि पहले 40,000 मील।
एक्सिस बैंक-फ्लिपकार्ट कार्ड के मामले में, कोई भी व्यक्ति फ्लिपकार्ट पर यात्रा संबंधी खर्चों का भुगतान करने के लिए कार्ड का उपयोग करके 1.5 प्रतिशत का कैशबैक कमा सकता है, लेकिन बैंक ने फ्लिपकार्ट और मिंत्रा पर ईंधन खरीद, गिफ्ट कार्ड से खरीदारी पर कैशबैक बंद कर दिया है। और ईएमआई लेनदेन।
अगस्त में, एचडीएफसी बैंक ने अपने डायनर्स क्लब प्रिविलेज उत्पाद में आमूल-चूल परिवर्तन करने का निर्णय लिया। बैंक ने सप्ताहांत भोजन पर 2X रिवॉर्ड पॉइंट बंद कर दिए, जबकि प्रति तिमाही दो गोल्फ खेल हटा दिए गए हैं। 1 अगस्त, 2023 से प्रभावी, एयर माइल्स के विरुद्ध रिडेम्पशन को डाइनिंग वाउचर के विरुद्ध रिवार्ड रिडेम्पशन द्वारा प्रतिस्थापित किया गया, 1 आरपी = 0.5 रुपये के समान मूल्य पर। हालांकि यह उन लोगों के लिए एक फायदेमंद सौदा हो सकता है जो खाने-पीने की सुविधाओं की तलाश में हैं, लेकिन बार-बार यात्रा करने वालों के लिए एयरमाइल्स पर कोई छूट न होना एक नुकसान हो सकता है।
मई में, एसबीआई कार्ड्स ने अन्य आउटलेट्स के अलावा आभूषण, उपयोगिताओं, स्कूल और शैक्षिक सेवाओं और बीमा जैसी सेवाओं पर 5 प्रतिशत कैशबैक बंद कर दिया।
लेकिन बैंक क्रेडिट कार्ड का अवमूल्यन क्यों कर रहे हैं?
“2023 में, कई क्रेडिट कार्ड के पुरस्कारों और लाभों के अवमूल्यन को बड़े पैमाने पर वैश्विक महामारी के बाद की आर्थिक स्थितियों, विशेष रूप से मुद्रास्फीति के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। जैसे-जैसे वस्तुओं और सेवाओं की लागत बढ़ी है, क्रेडिट कार्ड कंपनियों को स्थिरता का पुनर्मूल्यांकन करना पड़ा है उनके पुरस्कार कार्यक्रमों के बारे में,” मेडियस एआई के सीईओ नितिन पुर्सवानी ने कहा।
उदाहरण के लिए, जहां एक कार्ड एक बार भोजन पर खर्च किए गए प्रति डॉलर 2 अंक की पेशकश कर सकता था, अब यह केवल 1.5 अंक की पेशकश कर सकता है, जिससे प्रभावी रूप से कमाई दर का अवमूल्यन हो सकता है।
इसके अतिरिक्त, मोचन विकल्प प्रभावित हुए हैं; उदाहरण के लिए, जिस उड़ान की लागत पहले 25,000 मील होती थी, अब उसकी लागत 30,000 मील हो सकती है।
“क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता इन आर्थिक परिवर्तनों के अनुरूप अपने पुरस्कार ढांचे को समायोजित कर सकते हैं, जिसका लक्ष्य लाभप्रदता के साथ उपभोक्ता आकर्षण को संतुलित करना है। इस पुनर्गणना के परिणामस्वरूप अक्सर कार्डधारकों के लिए कम अनुकूल शर्तें सामने आती हैं, जो कम पुरस्कार, बढ़ी हुई मोचन सीमा या सहायक लाभों में कटौती के रूप में प्रकट होती हैं। जैसे मुफ़्त सामान या हवाई अड्डे के लाउंज का उपयोग, उद्योग में अधिक रूढ़िवादी पुरस्कार पेशकशों की ओर व्यापक रुझान को दर्शाता है,” पुर्सवानी ने कहा।
बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी का मानना है कि मौजूदा पुरस्कार अवमूल्यन मुद्रास्फीति, मार्जिन पर दबाव और प्रतिस्पर्धा जैसी चुनौतियों की प्रतिक्रिया में एक सतत प्रक्रिया है। “क्रेडिट कार्ड पारिस्थितिकी तंत्र में हर किसी की जिम्मेदारी है कि वह लाभप्रद और सतत रूप से आगे बढ़े। उच्च मुद्रास्फीति के दौर में भारत तेजी से क्रेडिट-परिपक्व हो रहा है। इसलिए, क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं को अपने पुरस्कार कार्यक्रमों पर फिर से विचार करना होगा और प्रदान करते समय स्थिरता के लिए उनमें बदलाव करना होगा।” सर्वोत्तम संभव ग्राहक अनुभव,” उन्होंने कहा।
डिजिटल भुगतान तेजी से बढ़ रहा है, जो 93 मिलियन क्रेडिट कार्ड के मौजूदा प्रचलन और लगभग 5,200 रुपये के औसत खर्च से स्पष्ट है।
जैसे-जैसे भारत क्रेडिट उपयोग में प्रगति कर रहा है और अधिक व्यक्ति अपनी प्रारंभिक क्रेडिट लाइनों के लिए पात्र बन रहे हैं, क्रेडिट कार्ड कंपनियों को स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने पुरस्कार कार्यक्रमों का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी।
सबसे बुनियादी बात यह है कि आपके कार्ड से अधिकतम मूल्य प्राप्त करने के लिए आपके कार्ड द्वारा दिए जाने वाले पुरस्कारों और लाभों के बारे में जागरूक रहें। अपने रिवार्ड पॉइंट्स का नियमित रूप से उपयोग करें और उन्हें केवल जमा करते न रहें। आपको अपने क्रेडिट कार्ड पर किसी भी प्रकार के बदलाव के बारे में भी सूचित रहना होगा जो इन लाभों पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है, जैसे पुरस्कार संरचना में बदलाव, मील के पत्थर के लाभ, वार्षिक शुल्क आदि।
“एक उपयोगकर्ता के रूप में, यदि आपका कार्ड किसी बड़े अवमूल्यन से गुजरता है, तो सबसे पहले आपको यह मूल्यांकन करना होगा कि आपके खर्च करने के पैटर्न पर विचार करते हुए यह आपके लाभों को कैसे प्रभावित करेगा। यदि यह एक महत्वपूर्ण प्रभाव के साथ एक बड़ा अवमूल्यन है, तो आपके पास एकमात्र वास्तविक विकल्प है अन्य वैकल्पिक क्रेडिट कार्डों पर विचार करें, या तो आपके पास पहले से मौजूद कार्ड हों या नया कार्ड जिसके लिए आपको आवेदन करने की आवश्यकता हो। ऐसा करते समय, सुनिश्चित करें कि वैकल्पिक विकल्प भी आपके खर्च करने की आदतों के अनुरूप हो और अवमूल्यन किए गए कार्ड की तुलना में काफी बेहतर हो। पैसाबाज़ार के क्रेडिट कार्ड व्यवसाय के प्रमुख रोहित छिब्बर ने कहा, “इसके द्वारा प्रदान किया जाने वाला समग्र मूल्य।”